La mayor mentira desde que se introdujo la fidelidad en los votos matrimoniales franceses es que es necesario tener mucho dinero para invertir en el mercado de valores. Puede invertir pequeñas cantidades con regularidad. En su viaje hacia la libertad financiera, debe invertir sus ahorros mensuales en el mercado de valores.

 

Muchas personas logran ahorrar, pero luego invierten sus ahorros en el lugar equivocado. Ponen este dinero en un fondo o instrumento de bajo riesgo y bajo rendimiento para su jubilación. Después de todo, este es su nido de huevos: el dinero que usará en sus años de crepúsculo, cuando tenga más cabello saliendo de sus orejas y nariz que de su cabeza. Los asesores le animan a que sea conservador y vaya a lo seguro. Esta es la peor sugerencia desde que Abe Lincoln sugirió que salieran a cenar y a un espectáculo. Si bien es cierto que a medida que se acerca a la jubilación, debe reducir su riesgo, en los años y la década previos a la jubilación, debe abrocharse el turbocompresor y agarrar el casco.

 

Para comprender las implicaciones de ahorrar para la jubilación, hagamos los números. Los ahorradores normalmente invierten en fondos e instrumentos cuyos rendimientos están vinculados a las tasas de interés. En la década de 1980, las tasas de interés a largo plazo en Estados Unidos rondaban el 15 por ciento. Hoy, esta tasa se ha desplomado a alrededor del 1 por ciento. Entendamos ahora el impacto de este cambio estructural a la baja de las tasas de interés sobre los rendimientos para los ahorradores.

 

Si hubiera ahorrado $ 100 por mes, a una tasa de interés del 15 por ciento durante 30 años, ¿cuánto valdrían sus ahorros? La respuesta es $ 692,328 ignorando los impuestos y la inflación. Si ahorra $ 100 por mes, a una tasa de interés del 1 por ciento, ¿cuánto valdrán sus ahorros en 30 años? La respuesta es 41 962 dólares sin tener en cuenta los impuestos y la inflación.

 

¡Eso es brutal! ¡Imagínese ahorrar religiosamente durante 30 años y apenas tener suficiente dinero para comprar el Tesla de gama baja!

 

Necesitas INVERTIR para la Jubilación

 

En Rebel Finance, uno de los objetivos es capacitarlo sobre cómo convertirse en un inversionista maestro replicando las estrategias de gurús del mercado como Warren Buffett. Pero supongamos que no tiene el tiempo ni las ganas de embarcarse en esta búsqueda. Permítanme compartir con ustedes una estrategia simple que pueden implementar hoy.

 

Paso 1: relájate

El mercado de valores saca lo peor de nosotros porque la gente cree que puede usarlo para enriquecerse rápidamente. La mayoría de las personas están aterrorizadas por el mercado de valores porque exhibe oscilaciones salvajes y volátiles y esto es cierto, a corto plazo. El mercado de valores, a largo plazo, tiende a ser más predecible y benigno. Su primer paso es recalibrar su opinión sobre el mercado de valores y tener una visión a largo plazo. Debe ser paciente y disciplinado religiosamente en su inversión.

 

Paso 2: Contribuciones mensuales - Consultas anuales

Todos los meses, debe comprometerse a invertir una cantidad mínima de efectivo en el mercado de valores y solo puede verificar su estado de cuenta una vez al año.

 

Paso 3: elija un ETF de bajo costo

Odio los ETF porque están demasiado diversificados y en Rebel Finance desalentamos a los inversores de comprometer su dinero en instrumentos demasiado diversificados (https://www.rebel-finance.com/post/three-reasons-you-should-never-invest- en una cartera bien diversificada). Pero también entendemos que no todo el mundo tiene el deseo o el tiempo para analizar acciones individuales, lo que significa que un ETF puede ser una herramienta financiera poderosa. Recomendaría un ETF global o de país de base amplia, como SPY o IVV.

 

Paso 4: al menos $ 100 al mes

Todo lo que necesita hacer es invertir $ 100 por mes. Para entender cuán extremadamente alcanzables son $ 100 por mes, hice una búsqueda rápida en Google sobre lo que $ 100 pueden comprarle en estos días: ocho o diez boletos de cine, 10 meses de Netflix, cuatro o cinco películas nuevas en DVD, quince DVD usados en un patio. venta, almuerzo para cuatro en un restaurante bastante agradable, 40 hamburguesas baratas o 90 barras de chocolate. Durante los últimos 30 años, el índice Standard and Poors 500 ha arrojado rendimientos compuestos de aproximadamente el 10 por ciento. Esto es mejor que un golpe en el ojo con un palo sin filo y hay que tener en cuenta que este retorno incluye tres grandes caídas del mercado de valores: la burbuja de las punto.com que estalló en 1999/2000, el colapso de Lehman Brothers y la Gran Recesión. de 2008 y la pandemia de Coronavirus de 2020. Entonces, ¿cuánto rendiría su inversión religiosa de 30 años en este índice bursátil estadounidense de base amplia? La respuesta es $ 226,048. Eso es extraordinariamente mejor que invertir en una cuenta de ahorros o bonos del Tesoro.

 

¿Cuánto necesitarías invertir cada mes para ser millonario en 30, 20, 10 y 5 años?

 

Suponiendo los mismos rendimientos totales del índice Standard and Poors 500, aquí están las inversiones mensuales que producirán $ 1 millón después del período estipulado

 

30 años: $ 442

20 años: $ 1,316

10 años: $ 4,881

5 años: $ 12,913

 

Las dos peores inversiones a largo plazo

Pregúntele a cualquier asesor financiero sobre sus cinco principales inversiones a largo plazo, apostaría que la mayoría incluiría anualidades de jubilación y su casa. ¿Qué diría si le dijera que estas son las PEORES inversiones a largo plazo? Puedes pensar que me he vuelto loco, me uní al circo y ahora estoy rebotando caramelos en mi vientre y sacando palomas vivas de mi oreja. Pero déjame explicarte.

 

1) ANUALIDADES DE JUBILACIÓN

 

Odio las anualidades

Ken Fisher

 

Las anualidades de jubilación son inversiones de mierda. El único beneficiario es el vendedor de anualidades. Según el inversionista multimillonario Ken Fischer, si inviertes una inversión de $ 1 millón, ayudará a que un niño ingrese a una universidad privada. El problema es que no es tu hijo. Es el hijo del vendedor de anualidades. Fisher dice que sería mejor entregar un cheque directamente al vendedor y luego invertir el saldo directamente en acciones y bonos.

 

No se deje engañar por la retórica de ventas. Los vendedores de anualidades lo obsequiarán con los beneficios fiscales, el poder del crecimiento compuesto, la disciplina del ahorro (una mentira que hemos desacreditado), el apoyo a sus dependientes y la estabilidad a largo plazo. Si tiene educación financiera y disciplina, puede hacerlo mejor con inversiones directas.

 

Las anualidades son inversiones de caja negra: no hay transparencia ni responsabilidad de los resultados. Las tarifas están al borde de lo penal. Además, cuando se jubile con esa anualidad, obtendrá un flujo de ingresos similar a un pintoresco arroyo escocés. Te mereces los rápidos de aguas bravas del río Zambezi.

 

2) TU CASA

 

Repite después de mí: tu casa no es un activo

Robert Kiyosaki

 

El sueño americano se basa en la propiedad de la vivienda. 2008 Financial tiene sus raíces en la década de 1990. En 1995, Bill Clinton dejó de utilizar a Monica Lewinsky como humidor humano. Reescribió la Ley de reinversión comunitaria. Esto presionó a los bancos para que prestaran a los barrios de bajos ingresos y facilitó el rápido aumento de los préstamos de alto riesgo. Clinton hizo esto para fortalecer su base política en esos hogares de menores ingresos. Facilitó que estas familias alcanzaran el sueño americano y, por lo tanto, aumentó la probabilidad de ser reelegido en 1996. Bill es un zorro astuto.

 

La propiedad de una vivienda esclaviza a las personas económicamente. Según Zillow, un tercio de las viviendas en los Estados Unidos en 2018 eran "libres y limpias", no estaban gravadas por un préstamo hipotecario. Dos tercios estaban gravados. No hay nada como un bono hipotecario a 30 años para atarlo financieramente. Si tiene una hipoteca y un trabajo, la presión para permanecer en ese trabajo hasta que se haya pagado la promesa de muerte es inmensa. Las hipotecas son la principal razón que se interpone en el camino de la libertad financiera. Para empeorar las cosas, la mayoría de la gente cree que su casa es un activo.

 

Robert Kiyosaki, en su libro Padre rico, padre pobre, dice que la prueba de activos / pasivos es simple. Los activos ponen dinero en su bolsillo. Los pasivos sacan dinero de su bolsillo. Si vive en una casa y está hipotecada, está pagando tasas, impuestos e intereses sobre el préstamo. Es un pasivo. Si es "gratis y claro", sigue siendo un pasivo. Todavía tienes que pagar tarifas e impuestos, sin mencionar las luces, el agua y el mantenimiento general. Pero los precios de las propiedades siempre suben. Eso es una falacia. Los estadounidenses que compraron casas antes de la crisis financiera de 2008 le mostrarán una imagen diferente. Los bienes raíces son como cualquier activo: su precio puede subir o bajar y si usted confía en que el precio de su casa se revalorice, entonces bienvenido al mundo de la especulación. Los bienes raíces son un activo generador de ingresos muy poderoso, pero solo son activos cuando generan ingresos y ponen dinero en su bolsillo.