TRANSFORME TU RELACIÓN CON EL DINERO
TRANSFORME TU RELACIÓN CON EL DINERO
La abolición de la esclavitud humana en el siglo XIX fue un gran paso adelante para la humanidad. Sin embargo, el siglo XX vio el surgimiento de una nueva forma de esclavitud. En lugar de cadenas, el grillete moderno no es físico. Es nuestra relación con un monstruo que tiene muchos nombres: lucro, pan, masa, salsa, dólar, botín, pesos y fajo.
Esta bestia ha causado más luchas, batallas, enfrentamientos, guerras, divorcios, fratricidios, parricidios y suicidios que la testosterona masculina, el alcohol, las drogas y la religión juntas.
El dinero es el dios (o diablo) moderno al que servimos. Es la religión del siglo XXI y es la raíz de la desigualdad de ingresos y la explotación financiera.
Como todas las religiones, se alimenta de la ignorancia y el analfabetismo. Y sus sacerdotes nunca se sacian. Nunca hay suficiente riqueza. Siempre quiere más a cualquier precio. Nos hemos convertido en putas de la codicia.
La mayoría de las personas tienen una relación abusiva con el dinero. Los controla, los hace miserables y es una fuente de ansiedad. El dinero es el amo que gobierna sus emociones y es objeto de decisiones irracionales y estúpidas.
El primer paso hacia la independencia y la libertad financieras es cambiar su relación con el dinero.
Debe comprometerse con estas SEIS acciones para cambiar su relación con el dinero:
Acción 1: Defina tu relación con el dinero
Aquí hay una lista de preguntas que debe responder de la manera más honesta posible:
¿Controlas tu dinero o te controla a ti?
¿Es el dinero tu amo o el dinero tu siervo?
¿Controla tu estado de ánimo?
¿Utilizas el dinero como medida de tu autoestima?
¿Defines el éxito en términos monetarios?
¿Crees que los ricos son mejores que los pobres?
¿Cuál es tu recuerdo monetario más feliz?
Acción 2: Comprenda cómo el dinero afecta tu cerebro
El dinero afecta nuestra forma de pensar. El cerebro humano no reacciona bien al estrés y el dinero es la fuente de un estrés excesivo.
Los neurocientíficos han descubierto cómo el estrés crónico y el cortisol pueden dañar el cerebro y obstaculizar el proceso de toma de decisiones.
Esto podría explicar un fenómeno curioso que a menudo se presenta en nuestra relación con el dinero. Se ha descubierto que el miedo a perder $ 100 es mucho mayor que la alegría de ganar $ 100. Esta curiosa relación asimétrica se manifiesta con frecuencia en la inversión en bolsa.
Los inversores tienden a vender a sus ganadores y aferrarse a sus perdedores. Compran una acción, sube un 10 por ciento, se creen genios, venden las acciones y sacan ganancias.
Cuando las acciones bajan un 10 por ciento, no venden y rezan para que se recuperen. Luego baja otro 10 por ciento y comienzan a ir a misa, encendiendo velas y rociando agua bendita en sus computadoras. Después de otra disminución del 10 por ciento, contratan a un sacerdote para hacer un exorcismo, pero se niegan a vender.
Debes comprender que el estrés asociado con la pérdida monetaria provoca cortocircuitos en partes del cerebro dedicadas a la toma de decisiones racionales.
Acción 3: Reconozca que el dinero no debería ser tu PORQUÉ
La libertad financiera requiere cambiar tu relación con el dinero. Cuando trabajas por dinero, el dinero se convierte en tu amo. Rige tu mente, tus acciones y tus deseos.
Cuando el dinero funciona para ti, estás cambiando esa relación. Ahora eres el maestro. Tú tienes el control. El dinero trabaja para ti y tu, trabajas para un propósito superior.
Necesitas encontrar ese propósito superior. Podría ser para mantener a tu familia o retribuir a tu comunidad. Podría ser para liberar tu tiempo para perseguir lo que encuentre significativo. Además, deseas hacer negocios con personas que comparten tus valores.
Si el dinero es tu motivo, se convertirá en una fuente inagotable de ansiedad. Nunca tendrás suficiente.
He viajado a varios países de Centroamérica y me encanta hablar con taxistas. Siempre hay elecciones en alguna parte y me gusta entender cómo los taxistas seleccionan a sus candidatos.
A menudo eligen al candidato más rico con la creencia de que robarán menos. En realidad, los ricos casi siempre roban más. Si tienes un millón, quieres otro millón. Si tienes mil millones, quieres otros mil millones. La sed de dinero es insaciable. Si el dinero es tu razón, nunca estarás satisfecho.
Acción 4: No tengas envidia
No te comparas con otra persona ni intentes ser otra persona. Jordan Peterson, el psicólogo clínico canadiense, sugiere que deberías compararte hoy con quien eras ayer y centrarte en pequeños cambios incrementales. Debes establecer numerosos pequeños objetivos alcanzables. Una fracción de un porcentaje cambiado todos los días, compuesto durante muchos meses y años, producirá resultados sobresalientes.
La envidia es una ilusión. Las personas a las que envidias no tienen tanto éxito como crees. Tengo amigos que en la superficie tenían el matrimonio perfecto. La esposa es excepcional. Es concertista de piano, artista, tuvo cuatro hijos increíbles. Es generosa, inteligente, sensible y divertida. Ella también es hermosa. Vivían en una casa impresionante en un barrio antiguo de la Ciudad de México.
En la superficie, el marido era el cónyuge perfecto. Guapo, carismático, financieramente muy exitoso. Esquiarían en Vail durante diciembre, París en verano y Nueva York durante los fines de semana largos. Este fue el matrimonio perfecto. Luego se separaron y divorciaron y todo lo feo fue liberado.
El mejor antídoto para la envidia es la gratitud. Concéntrate en todo lo que tienes en la vida en lugar de concentrarte en lo que no tienes. La envidia y la gratitud no pueden coexistir.
Acción 5: Dé más de lo que recibe
Hubo una sequía severa en el estado indio de Kerala a principios de la década de 2000. La sequía trajo sufrimiento a los aldeanos y agricultores locales. Sin embargo, la planta embotelladora de Coca Cola cerca del pueblo de Plachimada estaba aumentando su producción. Los aldeanos verían salir los camiones cargados de la planta y decidieron organizar una protesta que continuó durante muchos años.
Coca Cola finalmente se comprometió a devolver más agua al acuífero local de la que extraía. Es importante dar más de lo que recibe.
Los estudios en los Estados Unidos muestran que los empresarios tienen el doble de probabilidades de donar a organizaciones benéficas que los empleados asalariados.
En 1999, el Wall Street Journal acuñó el término "filantroempresario" para describir a los emprendedores que donan a organizaciones benéficas con regularidad.
Aquí hay seis razones por las que debe donar:
1. Experimente más placer: la Biblia dice que es más bienaventurado dar que recibir.
2. Ayude a los necesitados: no faltan personas necesitadas en este mundo.
3. Obtenga una deducción de impuestos si realiza una donación a una organización benéfica registrada (pague menos impuestos y ayude a otros en el proceso), esto es beneficioso para todos.
4. Dale más sentido a tu vida: hay más en la vida que trabajar y pagar facturas.
5. Promueva la generosidad en sus hijos: reforzar los rasgos positivos de sus hijos siempre es bueno.
6. Mejore la administración del dinero personal: cualquier cosa que lo lleve a prestar más atención a su cuenta bancaria es algo bueno.
Acción 6: Edúquese
Maximilien Robespierre, antes de que su cabeza fuera separada de su cuerpo por la guillotina en la Revolución Francesa, dijo: "El secreto de la libertad está en educar a las personas, mientras que el secreto de la tiranía está en mantenerlas ignorantes". El mundo es financieramente ignorante y los tiranos están explotando esta ignorancia.
Sí, amigos, te están engañando todos los días y estás tan acostumbrado que ni siquiera te das cuenta. A veces, incluso les das las gracias.
Según una Encuesta Global de Alfabetización Financiera de Standard & Poor's de 2015, solo el 33 por ciento de los adultos en todo el mundo tienen conocimientos financieros. El listón de esta encuesta no se puso alto. No se pidió a los encuestados que crearan modelos econométricos complejos o que usaran Markowitz para encontrar la frontera eficiente en una cartera de inversiones.
Se formularon preguntas sencillas sobre inflación, interés compuesto y diversificación. El rezagado notable en la encuesta fue un poder económico en ascenso. Los ciudadanos de China registraron un pésimo puntaje de alfabetización financiera del 28 por ciento. Además, los puntajes de alfabetización no están subiendo.
El informe de 2016 de la Financial Industry Regulatory Authority Inc. Investor Education Foundation encontró que el 37 por ciento de las personas respondió correctamente cuatro de cada cinco preguntas financieras. Esto estaba por debajo del 42 por ciento informado en 2009.
Los humanos se están volviendo financieramente más tontos, no más inteligentes. Desde el punto de vista financiero, se están volviendo más endogámicos que un sureño en un mitin de Trump. Estacionaron su casa rodante de setenta y cuatro ruedas, trasladaron los muebles de la sala al porche delantero y adoptaron un estilo de vida de beber cerveza, tirar de los dedos, masticar tabaco y cazar comadrejas.
Los bajos niveles de alfabetización son alarmantes ya que los gobiernos incentivan a los bancos para que pongan los servicios financieros a disposición de un público más amplio.
Además, en los últimos 30 años, el panorama del ahorro para la jubilación ha cambiado. Las responsabilidades de toma de decisiones se han transferido a participantes analfabetos financieros que anteriormente dependían de sus empleadores o gobiernos para obtener seguridad financiera y orientación después de la jubilación.
Una pregunta que me irrita es ¿por qué el sistema de educación formal nunca se ha centrado en la educación financiera? En la escuela, fui recompensado por traducir el informe de Livy sobre la Primera Guerra Púnica del latín al inglés y por memorizar la diferencia entre rocas ígneas, metamórficas y sedimentarias.
Los métodos educativos no han evolucionado en más de cien años cuando las escuelas se crearon como receptáculos de información. Los maestros se paran frente a la clase vestidos con sus chaquetas de tweed y cómodos mocasines. Transfieren oralmente sus conocimientos a las cabezas de sus devotos escribas. Luego, las pruebas estandarizadas se utilizan para evaluar la retención de conocimientos a corto plazo de materias que son inútiles en el mundo real.
Las juntas escolares controlan la narrativa y se aseguran de que ningún maestro renegado rompa el rango del programa. La película de 1989 "Dead Poets Society" retrata el impacto de un maestro de espíritu libre que intenta animar a sus alumnos a pensar, sentir y aprovechar el día. La película termina trágicamente.
Este sistema educativo está diseñado para producir empleados leales y poco creativos, no empresarios de libre pensamiento. Sin embargo, como en la mayoría de los sistemas, existen imperfecciones. Una franja minoritaria sale del sistema antes de graduarse sin apagar su fuego empresarial. Algunos se pasan la vida ingresando y saliendo de un centro de rehabilitación, mientras que otros establecen empresas multimillonarias.
Debe rebelarse contra todo lo que cree saber sobre finanzas porque se le ha "enseñado" en beneficio de las grandes instituciones financieras.
La educación está en el corazón de la libertad financiera.