Los asesores financieros son bien conocidos por dar malos consejos. Esta es una lista de los tres ejemplos más comunes de consejos financieros que NO debes seguir:
CONSEJO 1: : DESTRUYE TU TARJETA DE CRÉDITO
Las razones más comunes por las que los asesores financieros te dicen que cortes en pedazos tu plástico son las siguientes: las compañías de tarjetas de crédito hacen dinero de ti, estás dando un mal ejemplo a tus hijos, las tarjetas de crédito son como la manzana en el Jardín del Edén y no necesitas una tarjeta de crédito. Echa un vistazo a estas razones una por una.
En primer lugar, las compañías de tarjetas de crédito no siempre hacen dinero contigo. Cada mes notarás que hay dos opciones de pago en tu estado de cuenta. La primera opción es el pago mínimo. Esta es la opción que la compañía de tarjetas de crédito quiere que elijas con toda su alma, ya que esto les permitirá cobrarte la tasa de interés excesiva. Hay otro que es el pago para evitar un cargo por intereses. Esto liquidará el saldo en la fecha límite de la tarjeta.
Ahora, hagamos algunos cálculos. La fecha de corte de la tarjeta de crédito típicamente son diez días antes de la fecha de pago. Supongamos que tu fecha de corte es el día 20 y tu fecha de pago es el 30. Si compras algo con tu tarjeta el día 21, tendrás que pagar por eso el 30 del mes siguiente.
¡Esto significa que eres el beneficiario de 39 días de dinero gratis! Los bancos no hacen dinero de ti en términos de interés. Pueden cobrar una cuota anual de membresía, pero esto es todo lo que son capaces de chupar de ti.
El segundo punto es que estás siendo un mal ejemplo para tus hijos. Enséñeles acerca de los 39 días de dinero gratis y ese mal ejemplo de repente se convierte en un buen ejemplo. Es tu trabajo como padre educar a tus hijos financieramente porque no obtendrán esta educación en la escuela. ¡Cómprales una copia de este libro! Creo que cada miembro de cada familia debe tener su propia copia. -¡Los libros son como ropia interior, no deben ser compartidos!
El tercer punto es el de la tentación. Las tarjetas de crédito representan demasiada tentación. ¿Qué pasó con el autocontrol? Si tu tarjeta de crédito es la mayor fuente de tentaciones, entonces tienes problemas más grandes, amigo.
El punto final es que no necesitas una tarjeta de crédito. Esto es una locura: no necesitas dos pulmones, pero naciste con dos. No necesitas tus muelas del juicio -no tienen un propósito real- pero la mayoría de las personas nacen con ellas y son joda que hay que eliminar. Odio ir al centro comercial, mi esposa podría pasar un día entero allí, pero para mí, méteme media hora en el centro comercial y ya quiero sacarme los ojos. Amazon por otro lado, es el regalo de Dios para los hombres como yo y es mucho más fácil con una tarjeta de crédito. ¡Añade a esta lista Netflix, Spotify y Uber!
CONSEJO 2: TU CASA ES TU MEJOR INVERSIÓN
"Repetir después de mí: Tu casa no es un activo."
Robert Kiyosaki
El sueño americano está construido sobre la base de poseer una casa. Un hecho poco conocido sobre la crisis financiera de 2008 es que tiene sus raíces en la década de 1990, con Bill Clinton. En 1995 Clinton aflojó las reglas de vivienda reescribiendo la Community Reinvestment Act (Ley de Reinversión Comunitaria), que ejerció una presión adicional sobre los bancos para que dieran préstamos a vecindarios de bajos ingresos.
Esto facilitó el rápido aumento de los préstamos subprime (de alto riesgo). La razón por la que Clinton hizo esto fue para fortalecer su base política en los hogares de bajos ingresos.
Clinton calculó que si pudiera facilitar la propiedad de la casa y facilitar que estas familias alcanzaran el sueño americano, habría una mayor probabilidad de ser reelegido en 1996.
El sueño de ser dueño de una casa es otra manera de esclavizar a las personas financieramente. Según Zillow (empresa de bienes raíces), el 37 por ciento de las viviendas en Estados Unidos en 2018 estaban free and clear, lo que significa que no tienen una hipoteca. Esto significa que casi dos tercios tienen una.
No hay nada mejor como una hipoteca a 30 años para amarrarte financieramente. Si tienes una hipoteca y un trabajo, esa es una motivación fuerte para quedarte en ese trabajo hasta que esa death pledge haya sido pagada. Cuando hablo con la gente sobre la libertad financiera, la razón más común para no dar el salto son las obligaciones de la deuda y el número uno de la lista es la maldita hipoteca. Además, estas personas creen firmemente que su hogar es un activo.
Robert Kiyosaki, en su libro "Rich Dad, Poor Dad" dice que la prueba de si algo es un activo o un pasivo es muy sencillo. Si pone dinero en tu bolsillo, es un activo. Si te quita dinero del bolsillo, es un pasivo. Si vives en una casa que está hipotecada, y estás pagando un predial, e impuestos e intereses del préstamo, es claramente un pasivo.
Si es free and clear (libre de hipoteca), sigue siendo un pasivo, porque todavía tienes que pagar tasas e impuestos, por no hablar de luz, agua y mantenimiento en general. Pero los precios de las bienes raíces siempre suben. Esa es una falacia completa y absoluta. Habla con cualquier persona que haya comprado una casa antes de la crisis financiera de 2008. El sector inmobiliario es como cualquier activo: el precio puede subir o bajar y si estás apostando por el valor de tu vivienda se va a apreciar, bienvenido al mundo de la especulación. El sector inmobiliario es un activo generador de ingresos muy poderoso, pero es sólo un activo cuando genera ingresos.
CONSEJO 3: : LAS ANUALIDADES DE RETIRO SON GRANDES INVERSIONES
"Odio las anualidades."
Ken Fisher
Las anualidades de jubilación (retirement annuities) son la peor inversión posible. El único ser humano que se beneficia de una anualidad de jubilación es la persona que te vende la anualidad. El multimillonario inversionista Ken Fisher, en una entrevista con Steve Forbes, dijo que si inviertes $1 millón en una anualidad de jubilación estás efectivamente firmando un cheque al vendedor para que ponga a su hijo en una universidad privada. Fisher dice que sería mejor hacer el cheque directamente al vendedor y luego invertir el saldo directamente en acciones y bonos. Su retorno de la inversión sería superior. No te dejes engañar por la retórica de los vendedores. Son muy elocuentes. Los vendedores de anualidades van a enfocarse en los beneficios fiscales, en el poder del crecimiento compuesto, la disciplina del ahorro (una mentira que ya hemos desacreditado), en el apoyo a sus dependientes y la estabilidad a largo plazo. Si eres financieramente educado y disciplinado, puedes hacerlo mucho mejor con inversiones directas.
Las anualidades son inversiones en una caja negra: no hay transparencia ni rendición de cuentas de los resultados. Las comisiones están bordeando en lo criminal y básicamente estás haciendo una donación gratuita a la educación de los hijos del vendedor. Además, cuando te jubilas con una anualidad, se garantiza que recibirás un flujo de ingresos que es similar a un pintoresco arroyo escocés; cuando te mereces un rápido de aguas bravas en el río Zambezi.
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